به گفته ی استیون اس میریک وقتی مشاوران در بانک‌ها چشم‌انداز فناوری‌های نوآورانه را با رهایی از فشارهای فروش و کنترل بیشتر بر جنبه‌های مختلف کسب‌وکارشان همراه می‌کنند، جهش به سمت استقلال چشم‌اندازی جذاب‌تر به نظر می‌رسد.
همه گیری COVID-19 جهان را به روش های بی شماری تغییر داده است. در صنعت سرمایه‌گذاری کانادا، مشاور خدمات بانکی و سرمایه گذاری در تمام سطوح پنج بانک بزرگ – شعب، کارگزاری و سایر کانال‌های توزیع – به بررسی گزینه‌های مستقل شدن منجر شده است.
به دلیل نمایه آنلاینی که از طریق حمایت خود به نفع افزایش استقلال در تجارت مشاوره مالی ایجاد می کنید، معمولاً هر ماه قبل از همه گیری COVID-19، از مشاوری برای راهنمایی در مورد تغییرات احتمالی با فروشندگان تماس می گیریم. اما حدود دو ماه پس از شروع همه‌گیری، پدیده‌ای که یک بار در ماه بود ناگهان به صورت هفتگی شروع شد و از آن زمان با سرعت بالا ادامه یافته است.
آنچه بیشتر – و متفاوت از قبل است – این است که تقریباً همه مشاورانی که در سال 2021 استعلام می کنند در بانک های بزرگ هستند و همه آنها به دنبال جهش برای مستقل شدن هستند. چه چیزی برای جرقه زدن این همه پرسش تغییر کرده است؟ به نظر می رسد ترکیبی از نارضایتی های قدیمی و افشاگری های جدید باشد.
در صحبت با مشاوران بانک‌ها در سرتاسر همه‌گیری، شکایات آشنا در مورد فشار فروش، افزایش سطح شبکه، فشار برای فروش محصولات اختصاصی و این باور روزافزون مبنی بر اینکه برنامه‌های بلندمدت بانک‌ها تبدیل همه مشاوران خود به حقوق بگیر است. کارمندان مدام بالا می آیند
با این حال، افشاگری‌های جدید احساس «آویز ماندن برای خشک شدن» با حداقل – یا حتی عدم وجود – پشتیبانی در طول COVID-19 همراه با درک همزمان این موضوع است که مشاوران و تیم‌های آنها می‌توانند از خانه بسیار سازنده عمل کنند. این دو عامل مشاوران را به این سوال واداشته است که آیا واقعاً نیاز به کار در یک شعبه بزرگ در حالی که برای این امتیاز پرداخت می‌کنند یا خیر.
یکی از ویژگی های مشترک همه این مشاوران این است که می خواستند بدانند زندگی خارج از محیط بانکی چگونه به نظر می رسد.
همه این مشاوران از قبل می دانند که استقلال مترادف با آزادی است. حتی اگر خدمات مالی یک صنعت به شدت تحت نظارت است، استقلال به معنای کمتر «دستبند» است. آنها همچنین می‌دانند که «مستقل رفتن» به معنای دور شدن از مؤسساتی است که، آن‌طور که می‌بینند، واقعاً به رفاه طولانی‌مدت مشتریان خود اهمیت نمی‌دهند.
خبر خوب برای این مشاوران این است که هرگز زمان بهتری برای مستقل شدن وجود نداشته است – و مسیر مستقل فقط به بهبود ادامه می‌دهد. بسته به اینکه کدام کانال توزیع را در نظر می گیرند – دارای مجوز صندوق سرمایه گذاری مشترک، دارای مجوز اوراق بهادار، مدیر پورتفولیوی مشاور سرمایه گذاری، یا فقط با کارمزد – انواع مختلفی از فروشندگان مستقل و ارائه دهندگان خدمات وجود دارند که همگی بر روی پلت فرم های فناوری پیشرفته و ارائه خدمات کار می کنند. آنها از ورود دیجیتال تا نرم افزار برنامه ریزی مالی مبتنی بر هوش مصنوعی و نرم افزار مدیریت پورتفولیو مدرن را شامل می شوند.
در مجموع، به نظر می‌رسد که چندین فرد مستقل در ماه‌های آتی نوعی پیشرفت‌های فناوری اساسی را که مشاوران تا به امروز تنها آرزوی دسترسی به آن را داشته‌اند، ادغام کرده و به کار خواهند برد – و بانک‌ها در اجرای آن تاخیر خواهند داشت.
وقتی مشاوران چشم‌انداز فناوری‌های نوآورانه را با استقلال از فشارهای فروش و کنترل بیشتر بر جنبه‌های مختلف کسب‌وکارشان – از جمله فناوری، بازاریابی و استفاده از رسانه‌های اجتماعی – همراه می‌کنند، جهش چشم‌اندازی جذاب‌تر به نظر می‌رسد. به همین دلیل است که اکثر مشاورانی که با من تماس گرفتند آماده برداشتن قدم بعدی بودند.
اما حتی زمانی که آنها آماده شروع تحقیق در مورد این حرکت بودند، اکثر مشاوران بانک ها هیچ توجهی به مسائل اقتصادی مربوطه نداشتند. به طور خلاصه، سه دلیل اقتصادی برای استقلال وجود دارد: سربار فروشنده (یا “شبکه”)، ادغام و فروش چندگانه.
در اینجا نحوه عملکرد سربار فروشنده به طور کلی آمده است: کارگزاری های متعلق به بانک 50 درصد از درآمد مشاور را در ازای یک دفتر می گیرند، برخی از هزینه های نیروی کار و دسترسی به پلت فرم نمایندگی (تطابق، پردازش و فناوری) را پوشش می دهند.
چندین فروشنده مستقل رویکرد کارگزاری‌های بزرگ را تقلید می‌کنند، اما کاهش کوچک‌تری از درآمد مشاوران، چیزی در حدود 40 درصد، اتخاذ می‌کنند. برخی دیگر فقط به پلتفرم خود دسترسی دارند و به مشاوران اجازه می دهند تا تمام جنبه های دیگر کسب و کار خود را اداره کنند. برای کسانی که مایل به استفاده از این گزینه کاهشی هستند، سربار فروشنده ممکن است از بالای 25 درصد درآمد تا هزینه ثابت محدود با کمتر از 50000 دلار متغیر باشد.
دومین دلیل اقتصادی برای استقلال بستگی به توانایی یک مشاور، بسته به کانال توزیع، برای ترکیب دارد. این به نوبه خود به آنها اجازه می دهد تا به نرخ مالیات مشاغل کوچک و معافیت مادام العمر کسب و کار کوچک در صورت فروش و زمانی که کسب و کار فروخته می شود، دسترسی داشته باشند.